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Così Apple può diventare anche una banca

Un articolo nella newsletter di Mark Gurman della sezione tecnologia di Bloomberg, apre a una domanda: il futuro di Apple è diventare (anche) una banca? Ovviamente una banca dell’era moderna. Ma il discorso appunto è se davvero la dintermediazione finanziaria porterà le Big Company a gestire direttamente i soldi dei clienti. Intanto, in attesa che Apple Card arrivi anche in Italia, ecco le considerazioni di Gurman che aprono a una riflessione.

Apple Card banca

Il futuro di Apple è essere anche una banca?

Più di 1 miliardo di persone usano già l’iPhone per gestire digitalmente parti fondamentali della loro vita. Questo include il monitoraggio dei loro dati sanitari, il controllo della loro casa e persino l’avvio della loro BMW. Ma l’area della vita quotidiana in cui Apple non è andata così lontano come dovrebbe, è la gestione finanziaria. Questo non vuol dire che l’azienda non abbia fatto nulla. Nel 2014, l’azienda ha lanciato Apple Pay, che ora è il sistema di pagamenti mobili più utilizzato negli Stati Uniti. Nel 2019 ha lanciato la Apple Card. È stata ben accolta, ma non è un successone.

Con le sue relazioni con le banche, i dati delle carte di credito e dei conti correnti dei consumatori. Più un’immagine di affidabilità e privacy e una storia di prendere compiti complessi e renderli semplici. Apple ha i mattoni per trasformare l’iPhone e il suo ecosistema nello strumento di gestione finanziaria definitivo.

La sfida fuori dagli Usa

In primo luogo, Apple ha bisogno di lanciare la sua carta di credito al di fuori degli Stati Uniti. Ci stiamo avvicinando al terzo anniversario dell’annuncio della Apple Card.  Ed è sorprendente che un’azienda una volta conosciuta per il deal-making non sia stata in grado di espandere questa offerta chiave.

In secondo luogo, Apple ha molto lavoro da fare sulla Apple Card stessa. Dal lancio, l’aggiornamento principale è stato la presenza del supporto di rate mensili per tutti i principali prodotti di Apple. Come ho scritto in passato, suggerisco una Apple Card+ di livello superiore. Con ricompense migliori per affrontare l’American Express Platinum e la Chase Sapphire Reserve.

Ancora più importante, dovrebbe continuare a lavorare sui nodi del suo backend con Goldman Sachs. Per assicurarsi che i consumatori ottengano limiti di credito adeguati e non siano rifiutati per motivi arbitrari. Dovrebbe anche aumentare il suo programma di ricompense per l’1%, 2% o 3% di cashback ad un’offerta che abbia più valore. Apple e Goldman fanno un sacco di soldi dagli interessi.

L’esempio di PayPal

In terzo luogo, Apple dovrebbe prendere una pagina dal playbook di PayPal e trasformare la sua app Wallet in un’esperienza finanziaria onnicomprensiva. Questo include un posto per gestire e pagare le prossime bollette, inviare e ricevere denaro. Nonché gestire le transazioni “compra ora, paga più tardi” e memorizzare coupon o sconti per i rivenditori fisici e online. Ho usato diverse app di finanza personale nel corso degli anni, compresa la popolare Mint di Intuit Inc. La mia opinione: Sono tutte abbastanza mediocri.

In quarto luogo, come parte di questo, suggerisco ad Apple di trasformare la sua Apple Cash Card in una vera carta di debito alternativa alla Apple Card. E permetterne l’uso al di fuori di Apple Pay. Ora che ha una carta di debito, Apple dovrebbe fare i propri conti correnti e di risparmio digital-first per i consumatori.

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Goldman Sachs, American Express e altri hanno provato a fare questo, ma sono lontani dal rivoluzionare la banca. Con l’esperienza dell’interfaccia utente di Apple e la capacità di integrarsi profondamente in diversi prodotti finanziari, Apple potrebbe davvero diventare un negozio unico per la gestione del denaro.

Marco Pietro Lombardo

giornalista appassionato di tutto quanto fa tecnologia, caporedattore del quotidiano Il Giornale

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